A l’origine, une histoire d’hommes et d’amitié !

Les huit membres fondateurs ont appris à se connaître et à s’apprécier lors de réunions organisées par un partenaire commun. Les divers échanges ont montré une similitude de points de vue sur le métier et une grande complémentarité.
L’idée d’une association Loi 1901 a donc germé et le 26 avril 2002, le Cercle France Patrimoine est né.

Le Cercle donne à ses membres l’occasion de partager leurs expériences professionnelles et de parfaire leur formation continue tout en respectant scrupuleusement l’indépendance de chacun.
Peu à peu, l’association s’est étoffée pour atteindre aujourd’hui 19 cabinets, 18 membres, et couvrir une grande partie du territoire national.

Tous les conseillers sont chefs d’entreprise et mandataires de leurs clients.

Chaque nouveau membre est coopté par ses pairs. Il doit répondre aux exigences suivantes :

une expérience en qualité de Conseiller Indépendant supérieure à 5 ans ;

une moralité exemplaire, reconnue et vérifiée auprès des différents intermédiaires financiers ;

un portefeuille et un nombre de clients représentatifs ;

une volonté partagée de formation et de développement.

Le Cercle France Patrimoine arrive en tête des groupements représentatifs de la profession. Ses membres gèrent plus d’un milliard d’euros confiés par quelques 23 000 clients, particuliers et entreprises.
Son dynamisme et son professionnalisme sont unanimement reconnus par la presse et la communauté financière.

En dehors des réunions du Bureau, bi-mensuelles, et de nombreux échanges par mail et téléphone, les membres se retrouvent lors de trois manifestations annuelles :

en mars, à Paris, pour un séminaire de 2 jours ;

en juin, pour l’Assemblée Générale qui se déroule tour à tour dans la ville de chacun des membres sur 2 à 3 jours ;

en octobre, à Lyon, pour une réunion d’une journée, avant Patrimonia « le salon de la Profession ».

 

L'activité de Conseil en Gestion de Patrimoine

Elle s'articule autour de deux pôles complémentaires :

1 – le conseil en organisation et stratégie patrimoniale qui se structure à partir d'une approche globale du client. Outre les objectifs poursuivis, cette phase recense et analyse les paramètres juridiques, fiscaux, économiques, financiers, mais aussi les éléments personnels et familiaux.

Ces travaux consistent donc à donner une clarté et une précision suffisante aux attentes exprimées et aux objectifs poursuivis pour pouvoir proposer les solutions les mieux adaptées. Ces dernières peuvent déboucher sur de simples conseils ou sur la mise en place de stratégies globales, souvent étalées dans le temps, comme des actes juridiques, des choix fiscaux et sociaux, des solutions d'investissement.

Selon les dossiers, cette première étape peut faire appel à d'autres professionnels comme notaires, avocats, experts-comptables... Elle débouche souvent par la facturation d'honoraires et la remise d'une étude personnalisée.

2 – Dans la mesure où des investissements seraient nécessaires, les solutions préconisées vont trouver leurs réponses dans une phase d'intermédiation en produits financiers, d'assurances ou immobiliers. Tous les Membre de Cercle France Patrimoine sont en relation permanente avec les principaux acteurs que sont les banques, compagnies d'assurances, gestionnaires de capitaux, promoteurs immobiliers …. Ils sélectionnent une gamme de produits permettant de répondre à la plupart des besoins de leur clientèle. Dans certains cas particuliers, ils se mettent en recherche d'un produit spécifique pour l'un ou l'autre de leurs clients.

Ce savoir faire de conseil en investissements est rémunéré par la perception de commissions, rétrocédées par les établissements financiers.

Ces deux étapes cohabitent parfaitement et se complètent, bien que la seconde soit dans un certain nombre de cas le trait dominant, soit parce que les objectifs poursuivis sont simples, soit parce que le dossier ne nécessite pas une analyse patrimoniale approfondie ou une réorganisation patrimoniale profonde, soit parce que le client souhaite simplement être conseillé dans le cadre de l'investissement qu'il projette.

On notera qu'un nombre croissant de Conseil en Gestion de Patrimoine proposent des formules d'abonnement de suivi afin de maintenir un lien de conseils permanents avec leurs clients.

L'importance du conseil financier indépendant
pour l'investisseur

En matière d'investissement, peu de personnes recherchent le conseil d'experts indépendants. Il s'agit pourtant d'un élément déterminant pour le bien être des investisseurs. Bon nombre de sociétés de gestion distribuent exclusivement leurs produits par l'intermédiaire de professionnels indépendants car ils sont convaincus qu'il est sage et judicieux de s'appuyer sur les compétences de spécialistes. De plus, l'indépendance professionnelle est bien souvent gage d'objectivité.

Un bon expert financier peut :

Mettre en place un meilleur plan financier : un professionnel indépendant peut non seulement vous conseiller dans la gestion de votre épargne ou de votre capital mais également vous montrer comment atteindre les nombreux autres objectifs que vous pouvez viser.

Evaluer avec précision vos besoins financiers : un professionnel indépendant vous aide à élaborer, étape par étape, un plan vous permettant de définir vos besoins en fonctions de vos objectifs et de vos aspirations.

Vous aider à constituer un portefeuille adapté à votre profil : un professionnel indépendant peut vous aider à sélectionner les outils d'investissement qui conviennent à vos besoins, en fonction de vos finances, de votre budget, et de la manière dont vous souhaitez répartir vos actifs.

Vous aider à obtenir des rendements plus élevés : de nombreuses études démontrent que les investisseurs, particuliers ou entreprises, qui s'adressent à des professionnels indépendants obtiennent en moyenne des rendements nets plus élevés.

Suivre les performances de vos investissements et réévaluer vos besoins : un professionnel indépendant peut contrôler les performances de vos investissements par rapport au marché pris dans son ensemble et vous suggérer des moyens d'optimiser votre stratégie ou de faire face à l'évolution de vos besoins.

Optimiser fiscalement l'ensemble de votre patrimoine : un professionnel indépendant prendra soin d'analyser avec acuité l'incidence fiscale de telle ou telle solution, à la fois individuellement et au regard de l'ensemble de votre patrimoine pour en minimiser l'incidence fiscale. Les sources d'économies d'impôts réalisées grâce à ses services sont souvent nombreuses et importantes.